Астраханцы заняли у банков свыше 6 млрд на жилье

За первое полугодие 2018 года регион продемонстрировал беспрецедентный — на 70% — рост в ипотечном кредитовании. На приобретение жилья астраханцы заняли у банков свыше шести миллиардов рублей. С чем связан ажиотажный спрос на ипотеку у населения и подспорье ли это строительной отрасли региона?

Вверх спрос

Интересную статистику в области кредитования за первое полугодие представил Центробанк. По данным регионального управления, рынок ипотеки в Астраханской области вырос на 70% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Население области в первом полугодии текущего года получило в банках ипотечных кредитов на общую сумму 6 млрд рублей. За первые два квартала 2018 года жители региона заключили с банками почти 3 500 ипотечных договоров. Количество таких займов выросло по сравнению с первым полугодием прошлого года на 53,2%.

Кстати, доля ипотечных кредитов в Астраханской области на 1 июля этого года превысила треть объема всего розничного кредитного портфеля.

Семейным с детьми скидка

А еще каких-то три года назад ставки по жилищным кредитам достигали 23-24% годовых. За относительно короткий срок они постепенно, но постоянно снижались вслед за ставкой рефинансирования. Напомним, в 2017 году Центробанк снижал ключевую ставку шесть раз. В итоге она упала с 10 до 7,75%. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9% годовых. И большинство экспертов на вопрос, будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке, дают положительные прогнозы. Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2018 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее. Еще одним толчком к ипотечному всплеску с начала года стала государственная программа по снижению ипотечных ставок для семей с детьми. Для них с этого года появилась реальная возможность приобрести недвижимость под 6% годовых. Согласитесь, предложение привлекательное, а разница существенная. Напомним, постановление о «шестипроцентной ипотеке» принято в конце прошлого года. Семьи, в которых с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, получили право на ипотеку по ставке в 6%. Речь идет о субсидировании ипотечной ставки у заемщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке. При этом процентная ставка в размере 6% годовых устанавливается на три года при рождении второго ребенка. И на пять лет — при рождении третьего. По данным Банка России, средневзвешенная ставка на рынке ипотечного кредитования составляет 10,05%. То есть государство готово оплачивать более 4% нынешней стоимости кредита.

Больше метров — ниже ставка

Но и коммерческие банки идут на определенные уступки в отношении клиентов, не имеющих особых преференций. В среднем ставки находятся на уровне 8%, но в рамках акций и при соблюдении ряда условий. Как рассказали в ПАО «Сбербанк» Поволжского банка, на сегодняшний день ставки по ипотеке достигли своего исторического минимума. Ограниченные предложения практически сопоставимы с программой ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми — ставки ниже 7%.

В среднем астраханцы оформляют жилищный кредит в пределах 1,5-2 млн рублей. Однако банки поощряют снижением процентной ставки на несколько десятых пунктов покупателей более габаритной недвижимости. К примеру, банк ВТБ реализует программу «Больше метров — меньше ставка».

За шесть месяцев банк выдал 500 ипотечных займов на сумму 770 млн рублей, это на 16% больше, чем в январе-июне прошлого года. По подсчетам банка, каждый десятый астраханец воспользовался этой программой либо рефинансировал действующий кредит.

Рефинансируйте на здоровье

На фоне постоянно снижающихся процентных ставок по ипотечным кредитам все актуальнее становятся программы рефинансирования. Особенно это касается займов, которые были выданы в кризисный период, когда повышалась ключевая ставка ЦБ. Перекредитоваться сейчас можно во многих банках. По словам Владимира Синченко, сегодня можно оформить рефинансирование уже существующего кредита, причем не только кредита стороннего банка, как это было раньше, но и взятого ранее в своем банке. В ряде случаев рефинансирование позволяет снизить кредитную ставку на два-три пункта. Тем самым значительно снизить ежемесячные платежи и ослабить кредитное бремя для семейного бюджета.

Вторжилье лидирует

Однако тенденции на ипотечном рынке складываются не в пользу застройщиков. Сегмент вторичного жилья становится лидером роста рынка ипотеки, в то время как выдача кредитов на новое жилье снижается. По словам пресс-службы ПАО Банк ВТБ по ЮФО, астраханцы в большинстве случаев делают выбор в пользу недвижимости на вторичном рынке.

Кстати, в министерстве строительства и ЖКХ нам сообщили, что на первичном рынке сегодня наблюдается некоторое затишье, к тому же резко снизился интерес к долевому строительству.

Источник