Астраханцы все чаще обращаются за кредитами

Чтобы удовлетворить свои финансовые потребности, астраханцы все чаще обращаются в банки. В этом году кредитование выросло на 16%, а жители региона вынесли из банков 39,2 млрд рублей. Чаще стали обращаться и за ипотечными займами.

Кредитный спрос растет

Банки с начала года выдали населению страны кредитов на 13,89 трлн рублей, сообщил ЦБ, это на 14% больше, чем годом ранее. Получается, что астраханцы занимают еще больше, чем в среднем по России. По информации отделения Астрахань Южного ГУ Банка России, в Астраханской области кредитование населения и бизнеса выросло на 16%. Более чем на 40,3% (в среднем по ЮФО — 44,2%) вырос объем кредитования жителей региона. В целом кредитный портфель заемщиков региона вырос на 6,8% — до 123,6 млрд рублей. В первом полугодии текущего года население и бизнес астраханского региона получили банковские кредиты на общую сумму 39,2 млрд рублей.

Кредиты населению растут ускоренными темпами, признает ЦБ. Растет все: ипотека, потребительские и автокредиты. Люди берут кредиты не потому, что у них кончились сбережения, а потому что планируют крупные покупки: реализуется отложенный спрос, ведь в прошлые годы россияне старались тратить деньги только на текущие потребности и отказались от инвестиционных вложений, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Кредиты подешевели, отмечает ЦБ: средневзвешенная ставка по рублевым займам населению на срок более года в июле составила 12,9% годовых, за полгода снизившись на 0,6 п. п. Снижающиеся ставки кредитов должны были пользоваться особым спросом среди тех россиян, чьи зарплаты в этом году росли высокими темпами и кто может принести в банк справку о доходах.

Вклады в пирамиды

По данным ЦБ, население в два раза быстрее занимает, чем копит. Поведение россиян изменилось, объясняет ЦБ: они меньше доходов сберегают (в первом полугодии доля сбережений снизилась до 6,5% с 8,1% годом ранее) и больше направляют на потребление и обязательные платежи. Депозиты по ставкам 6,5-7,5% не привлекают население своей низкой доходностью. Тем не менее многие астраханцы все равно доверяют исключительно депозитам. По информации отделения Астрахань Южного ГУ Банка России, объем депозитов физических лиц в Астраханской области по состоянию на 1 июля превысил 80,4 млрд рублей, показав рост по отношению к аналогичной дате прошлого года на 9,5%. А объем привлеченных банками средств клиентов на территории астраханского региона, по данным на 1 июля текущего года, составил 97,5 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 8,6%. Таким образом, банковские вклады сохраняли свою привлекательность для жителей региона как средство сбережений.

Однако вырисовывается и другая тенденция. По словам управляющего розничного бизнеса ВТБ в Астраханской области Владимира Синченко, граждане все чаще выбирают в качестве вложений инвестиционные продукты, риск выше, но выше и доходность по таким вкладам.

Однако многие рискуют еще больше, пытаясь самостоятельно заработать на фондовом рынке или вложить свои сбережения в финансовые пирамиды. Компании ведут активную работу с населением на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях, устраивают онлайн тренинги и так далее. «Если вам предлагают доходность 30%, то засомневаетесь, а если 1 000%, то побежите вкладывать деньги», — так описывал секрет популярности финансовых пирамид первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Так, в сентябре разразился скандал вокруг очередного такого «проекта» группы Кэшбери. На сайте компании говорится, что она предлагает инвестировать средства в выдачу микрозаймов физическим лицам и малому бизнесу, обещанная доходность – до 600% годовых. Компания привлекает деньги в рублях и криптовалюте, однако при этом признаки реальной экономической деятельности у нее отсутствуют. Банк России передал в Генеральную прокуратуру и МВД информацию о группе российских и иностранных компаний, действующих под единым брендом Кэшбери, усмотрев в их деятельности явные признаки классической финансовой пирамиды. По словам директора Департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерия Ляха, нужно предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить их возможный ущерб. Факты о деятельности Кэшбери были установлены сотрудниками Банка России в результате работы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Кстати, в 2015-2018 годах Банком России зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. Материалы об их деятельности переданы в правоохранительные органы и прокуратуру.

К сведению:

Страховая подушка безопасности

Кредит сегодня есть у каждого второго россиянина. Это и небольшие займы на текущие расходы до зарплаты или крупный кредит на потребительские нужды, ипотека. Получить финансовую «подушку безопасности» можно за счет полиса страхования жизни и здоровья для заемщиков. По словам директора по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Натальи Беловой, только в этом случае можно быть уверенным, что при наступлении критических обстоятельств (серьезные заболевания, полученные в результате несчастного случая травмы) и как следствие — инвалидность, уход из жизни, близким не придется погашать долг перед банком — все финансовые обязательства возьмет на себя страховая компания. Чтобы страховая компания погасила задолженность, ее необходимо уведомить о наступлении критической ситуации — факт того, что заемщик больше не сможет продолжать выплаты по кредиту, придется подтвердить документами. После их рассмотрения страховая компания принимает решение о выплате долга за заемщика.

Займы

В первом полугодии текущего года население и бизнес астраханского региона получили банковские кредиты на общую сумму 39,2 млрд рублей. Рост на 16%.

Вклады

А объем привлеченных банками средств клиентов на территории астраханского региона, по данным на 1 июля текущего года, составил 97,5 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 8,6%.

Источник