Стоит ли вступать в сельхозкооператив

Основы безопасности для пайщиков СКПК

Сельскохозяйственный кредитно-потребительский кооператив (СКПК) принимает взносы и сбережения пайщиков и выдает им займы за счет этих денег. Насколько сегодня выгодна такая форма кредитования на селе?

Нацеленность займов

Принципы работы СКПК не отличаются от обычных, разве что займы в сельхозкооперативах обычно целевые. Они выдаются на закупку топлива и материалов, семян растений и кормов для животных, на проведение сезонных работ и на другие востребованные в сельском хозяйстве цели.

При оформлении займа иногда нужно предоставить документы, подтверждающие цель займа. Его в кредитных кооперативах могут выдавать как на короткие, так и на длительные сроки. В первом случае займы погашаются в конце срока с процентами, во втором — по частям. Сумма займа ограничена общим объемом фонда кооператива и числом уже оформленных ссуд. Для получения крупной суммы может потребоваться залог или поручительство. Важно, что СКПК выдают займы за счет паевых взносов участников и не могут заниматься другой деятельностью.

«Объединившись в КПК, его участники сдают членские взносы на административные расходы и паи. Паи и формируют капитал кооператива. Пайщики, у которых есть свободные деньги, могут внести их в фонд финансовой взаимопомощи. Из этих средств кооператив будет выдавать займы другим пайщикам, но только членам кооператива. Один член кооператива не может получить доступ ко всем средствам пайщиков. Средства принимаются и выдаются под проценты. Важно знать, что никто, кроме пайщиков (никакие сторонние лица и компании), не может одолжить деньги у КПК, а сам кооператив не может принимать сбережения от людей, которые не являются членами КПК. При этом КПК могут привлекать деньги от сторонних компаний, но не от частных лиц, которые не являются членами кооператива», — пояснил Владимир Косенков, управляющий Отделением Астрахань Южного ГУ Банка России.

Спасение утопающих…

Тем не менее такая форма финансовой поддержки сегодня все же не столь актуальна. Если заглянуть в реестр ЦБ, то мы увидим, какое огромное количество СКПК прекратили свою деятельность или находятся в стадии банкротства и ликвидации.

Лет десять назад СКПК в Астраханской области были очень популярны. Но со временем многие прекратили существование. Даже такой гигант как Южный межрегиональный сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Народная Кооперация» находится в стадии ликвидации. А действующие ведут постоянные тяжбы в Арбитражном суде со своими пайщиками.

По данным реестра ЦБ, сейчас в регионе действующими числятся пять СКПК: «Харабалинский фермер», ВРСКПК «Народный кредит», АРСКПК «Народный кредит», КССПК «Черноярское подворье», СКПК «Камызякский».

Как пояснил Владимир Косенков, ответственность за деятельность кооператива несет каждый его участник, поэтому пайщикам необходимо самостоятельно следить за финансовым состоянием КПК — участвовать в собраниях, изучать документы.

В случае банкротства и прекращения деятельности СКПК возврат средств, вложенных в кооператив, не гарантирован государством. Дело в том, что банки имеют специальную лицензию на привлечение вкладов и эти средства на счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов. У кредитного кооператива такой защиты нет. «Однако риски невозврата средств могут быть застрахованы в страховой компании. Все особенности страхового случая прописываются в договоре», — пояснил Владимир Косенков.

Выгодный процент

В некоторых ситуациях обратиться за займом в сельскохозяйственный кооператив проще, чем в банк или микрофинансовую организацию. В отличие от МФК и МКК, займ в кооперативе по условиям ближе к банковскому: имеет более крупную сумму, более длительный срок и низкие проценты. У СКПК есть ряд своих преимуществ. «Для тех, кто намерен разместить свои деньги в КПК, он привлекателен процентными ставками. Например, сейчас предельный уровень ставок установлен на уровне 12,6%. То есть доход будет больше, чем по банковскому депозиту. Что касается процента по займу, то он тоже может быть выше, чем в банке, зато получить деньги в кооперативе проще, а иногда и удобнее. Скажем, отдаленный район может быть не охвачен банковской сетью, но там есть КПК. К тому же даже при наличии изъянов в кредитной истории кооператив может положительно рассмотреть вопрос о выдаче займа. Вам не нужно собирать справки о доходах, искать поручителей», — пояснил Владимир Косенков, управляющий Отделением Астрахань Южного ГУ Банка России.

Принцип выбора

При выборе сельскохозяйственного кооператива обратите внимание на

территорию его присутствия: желательно, чтобы у СКПК имелись отделения в вашем населенном пункте или поблизости.

Условия членства — какие требования предъявляются к участникам, каковы размеры членских взносов, обязательно ли присутствие на собраниях пайщиков. Условия приема сбережений и выдачи займов — суммы, сроки, процентные ставки и порядок предоставления услуг, наличие у кооператива всех необходимых организационно-правовых документов.

Проверьте присутствие КПК в реестре Центробанка и членство в СРО. Отличить мошенника среди КПК просто. Такая организация не зарегистрирована как кредитный кооператив, не числится в реестре Центробанка, слишком навязчиво рекламируется на улицах, в СМИ и интернете с целью привлечения большего числа участников. Также может показаться подозрительным и то, что кооператив предлагает привлекать новых членов за плату — в настоящие КПК вступают только добровольно.

Плюсы и минусы СКПК:

+ обратиться за услугами к ним проще и быстрее, чем в банк;

+ заявки на займы и сбережения рассматриваются быстро, зачастую для этого не нужен большой пакет документов;

+ территориально ближе к фермерам, чем банки;

+ с СКПК проще договориться о реструктуризации, продлении срока или отсрочке платежа.

— СКПК менее надежны, чем банки;

— ставки по займам в СКПК заметно больше, чем в банках. Причина — в небольших суммах и более высоких рисках;

— при закрытии СКПК по какой-либо причине вы потеряете вложенные в него деньги;

— под СКПК часто маскируются мошеннические организации.

Кстати:

Максимальная сумма, которую можно занять у КПК, ограничена — не более 10% от общей суммы текущей задолженности пайщиков. Сумма займов, выданных одновременно, не может быть больше 50% от размера фонда.

Источник