Система быстрых платежей: безопасно, быстро, недорого

Денежные переводы по новым правилам

Прошел ровно год, как в России внедрена национальная система быстрых платежей (СБП). К ней уже подключились 30 банков, число пользователей сейчас превышает 1,3 млн человек, а общая сумма переводов в системе достигла почти 50 млрд рублей. О нюансах новой платежной системы, ее отличии от международных аналогов — в материале «Газеты ВОЛГА».

С карты на карту

Мы привыкли переводить деньги с карты на карту себе, родственникам и друзьям. Как правило, мы делаем это в рамках одного банка, иначе не избежать комиссий. В Системе быстрых платежей заложено гораздо больше возможностей.

СБП обеспечивает возможность переводить деньги не только с карт и не только в пределах одного банка, но и с любого счета на счет в любом банке круглосуточно и в онлайн-режиме. Для этого нужно знать лишь номер мобильного телефона человека, которому вы хотите отправить деньги.

Благодаря СБП граждане имеют возможность осуществлять онлайн-платежи просто, безопасно и недорого, независимо от того, в каком банке у них открыты счета. Безопасность таких платежей обеспечивается как на стороне Банка России и НСПК, так и на стороне банков-участников.

СБП построена на двух основных принципах — мгновенность и срочность. Это значит, что с момента отправки перевода до его зачисления пройдет менее 15 секунд. При этом переводы в системе можно будет совершать круглосуточно, 365 дней в году: даже в выходные и праздники они дойдут до получателя в кратчайший срок. Однако есть одна особенность: переводы безотзывные, то есть процедура chargeback в системе СБП не действует.

Алгоритм перевода

Доступ к системе возможен через мобильное приложение банка-участника СБП как со смартфона и планшета, так и с компьютера. Пользователю достаточно зайти в то же банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан нужный счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит его номер мобильного.

Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

Итак, чтобы сделать такой перевод в мобильном приложении своего банка, необходимо:

1. Выбрать функцию перевода через СБП.

2. Указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода.

3. После получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, внимательно проверить данные получателя и сумму перевода и подтвердить отправку перевода.

В течение нескольких секунд деньги будут переведены на счет получателя денег и в тот же момент станут ему доступны.

Важно, чтобы оба банка — и отправителя, и получателя средств — были участниками Системы быстрых платежей. Актуальный список таких банков размещен на сайте СБП sbp.nspk.ru.

К сведению

Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно перевести до 600 тыс. рублей. Это ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ.

Переводная комиссия

С 1 января Система быстрых платежей (СБП) стала платной для банков. Банк России начал взимать с банков комиссию за переводы средств через Систему быстрых платежей (СБП). Ожидалось, что комиссию участники рынка будут платить поровну, то есть половину заплатит банк отправителя, а другую — организация получателя. При этом Банк России имеет право ограничивать размер комиссии за данный тип перевода.

Но в итоге переводы по номеру телефона стали платными и для россиян. Некоторые банки уже начали взимать комиссии за быстрые платежи через мобильный. За каждую операцию они списывают до 1,5%.

Оплата оператору СБП составляет: за операции в системе до 125 руб. — 5 копеек, до 250 руб. — 12 копеек, а до 1 000 руб. — 30 копеек. При этом за перевод с 1 до 3 тыс. рублей банкам придется платить уже 80 копеек. Тарифная сетка для переводов от 3 до 6 тыс. рублей составит 2 рубля. За сумму свыше 6 тыс. рублей за каждую операцию будет взиматься 3 рубля.

Закодированные покупки

Многие магазины, в том числе интернет-магазины, с сентября 2019 года предоставляют своим покупателям возможность оплачивать покупки и услуги с использованием QR-кода. Если торговая точка принимает оплату через СБП, в этом случае на кассе при сканировании покупок сформируется QR-код.

Этот код нужно отсканировать через мобильное приложение банка-участника СБП на телефоне покупателя, ввести или подтвердить сумму к оплате на экране. В тот же момент подтвержденная сумма за товары или услуги будет перечислена торговой точке.

QR-код может быть статическим или динамическим. В статический (то есть постоянный) QR-код «зашиты» только реквизиты магазина, и покупателю необходимо самостоятельно ввести нужную сумму и подтвердить платеж. Динамический (то есть изменяющийся) QR-код формируется на экране компьютера или POS-терминала магазина индивидуально для каждой покупки. В нем сразу «зашиты» и реквизиты магазина, и сумма покупки. Таким образом, покупателю нужно только проверить сумму покупки и подтвердить платеж.

Тем не менее новый сервис в системе СБП несколько пробуксовывает. А потребители, видимо, пока до конца еще не распробовали этот инструмент оплаты.

Тормозит процесс и отсутствие в системе основного игрока — Сбербанка. По оценкам некоторых экспертов, банки не торопятся подключаться к сервису, опасаясь потери выручки по эквайрингу.

Между тем плюсы его очевидны. В частности, установленная ЦБ комиссия за платежи по QR-коду для категории бытовой техники и электроники в несколько раз ниже эквайринга. А при покупках в онлайн-магазине не нужно вводить длинные реквизиты для оплаты (как это делается при оплате картой). Достаточно отсканировать QR-код и подтвердить платеж.

Кстати

Число пользователей Системы быстрых платежей превысило 1,3 млн человек, свидетельствуют свежие данные Национальной системы платежных карт (НСПК). Всего же россияне перевели друг другу через СБП около 48 млрд рублей, совершив более 5,5 млн операций.

Источник