Как астраханцам исправить свою кредитную историю

Только треть россиян интересуется своей кредитной историей. Астраханцы к ней и вовсе равнодушны: их доля в числе тех, кто обращается в бюро кредитных историй, менее 1%. А зачем это вообще нужно?
Нам не интересно
Сервис онлайн-займов «Робот Займер» и бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» провели совместное исследование и выяснили, что 35,8% заемщиков микрофинансовых организаций хотя бы один раз в жизни проверяли свою кредитную историю. Остальные 64,2% никогда ею не интересовались. В основном люди запрашивают этот документ, когда возникают трудности с получением заемных средств в финансовых организациях. Только 9,9% респондентов просматривает свою кредитную историю регулярно — несколько раз в год.
Наибольшее количество обращений (67%) по поводу проверки кредитной истории зафиксировано от граждан 19 регионов Российской Федерации. Лидируют Москва (22%), Московская область (13%) и Санкт-Петербург (8%). На жителей Краснодарского, Красноярского, Пермского и Ставропольского краев, а также Башкортостана и Татарстана, Свердловской, Тюменской, Челябинской, Новосибирской, Ростовской, Самарской, Кемеровской, Нижегородской, Иркутской и Ленинградской областей приходится в среднем по 3-5% обращений. Доля запросов от астраханцев — менее 1%.

Что это такое
Для многих кредитная история — это нечто теоретическое. На самом деле это реальный электронный документ, который хранится в бюро кредитных историй и содержит информацию о ваших кредитных обязательствах.
Документ состоит из четырех частей. Первая — титульная, содержит персональные данные, включая паспортные, ИНН и СНИЛС.
Вторая часть — основная, самая содержательная. Это информация о сумме и сроках финансовых обязательств, о залоге, если он потребовался, о просрочках платежей. А также данные о судебных делах в отношении займа, процедурах банкротства и, если имеется, решение о признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным.
Третья часть документа — дополнительная. Здесь находятся данные об источниках формирования кредитной истории и их пользователях, а также о том, кто и когда запрашивал кредитную историю.
Четвертая часть — информационная: содержит записи о том, куда и когда обращался гражданин за кредитом или займом, была ли выдана ему ссуда, и если нет, то почему. Эта часть вкратце рассказывает о доверии или недоверии других кредиторов заемщику. Каждый гражданин, запросивший кредитный отчет, получает все четыре части своей кредитной истории.

Кто имеет доступ
Кому интересна ваша кредитная история? Банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам, куда вы обращаетесь за кредитом, а также потенциальным работодателям.
Специалисты Центробанка поясняют: полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы. Основную часть вашей кредитной истории может изучить банк, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия. Информационную часть может получить любое юридическое лицо без вашего согласия, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

А мне оно зачем?
Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю, зачем она мне? Специалисты Центробанка так не считают. Поинтересовавшись кредитной историей, вы можете оценить свои шансы получить кредит (заем) или понять, почему вам отказывают банки и МФО. Если вы потеряли важные документы (например, паспорт), стоит убедиться, что вы не стали жертвой мошенников, оформивших кредит на ваше имя. Кроме того, в кредитную историю, к сожалению, могут вкрасться ошибки.

Работа над ошибками
Многие считают, что испортить кредитную историю можно только одним способом — не оплачивая вовремя взятый кредит. Но порой люди и не подозревают о том, что они в черном списке. Подмочить репутацию заемщика могут долги по ЖКХ или алиментам: они тоже могут попасть в вашу кредитную историю. Или ваша невнимательность. Например, поясняют в ЦБ, кредит по карте погашен, но карта не закрыта. А поскольку обслуживание карты, как правило, стоит денег, банк эту плату регулярно списывает, образуется долг. Или когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него, но, оказывается, осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. Бывают ошибки, связанные с человеческим фактором. Например, опечатки в имени или паспортных данных. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Или же в банке ваш кредит закрыли, но в бюро данные не передали. Или наоборот — банк передал обновленные данные, а в бюро их не учли.
Чтобы исправить ошибку, надо написать заявление об оспаривании кредитной истории напрямую в бюро. Бюро пересылает ваше заявление в банк и, если тот подтверждает вашу правоту, исправляет ошибку и отвечает вам письменно. Если банк не согласится с вашими аргументами и будет настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только судебное разбирательство.
Если же вы испортили историю сами, это, конечно, усложнит ваши дальнейшие отношения с банками и МФО. Но не все потеряно. «Исправить плохую кредитную историю нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить, — говорят в ЦБ. — Берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику. Так за пару лет (а банки особенно пристально смотрят на вашу кредитную активность последних 2-3 лет) вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую».
«Для улучшения кредитной истории больше подходят займы в МФО, небольшие потребительские кредиты и POS-займы, — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. — Например, МФО не столь требовательны к кредитным историям заемщиков. Также некоторые МФО и банки предлагают заемщикам с испорченной кредитной историей пройти программу ее улучшения».

К сведению
А где ее найти астраханцам
Чтобы изучить свою кредитную историю, следует сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для того, чтобы узнать, в каком именно бюро она находится. В России на данный момент действуют 17 БКИ. Любое из этих бюро обязано предоставить астраханцу кредитный отчет раз в год бесплатно и неограниченное количество раз — за плату.
Запрос в ЦККИ можно сделать с помощью кода субъекта кредитной истории на сайте Банка России. Также запрос в ЦККИ можно передать через любые кредитные, микрофинансовые организации, кооперативы и БКИ. Код формируют в любой кредитной организации.
После того как ЦККИ даст информацию о местонахождении кредитной истории, надо обратиться в указанные бюро лично или отправив нотариально заверенный запрос письмом, телеграммой с подписью оператора или через интернет с помощью компаний-партнеров БКИ.
Также кредитную историю можно узнать, обратившись в организации, сотрудничающие с БКИ и оказывающие соответствующую услугу (чаще всего это банки) за плату.

Источник